環(huán)責(zé)險推出十年 企業(yè)為何愛理不理？

日前，環(huán)境保護部、保監(jiān)會剛剛結(jié)束對《環(huán)境污染強制責(zé)任保險管理辦法（征求意見稿）》的公開征求意見，目的在于完善環(huán)境污染損害賠償機制，在環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域建立環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度。而《中華人民共和國土壤污染防治法（草案）》中也提出，列入土壤污染重點監(jiān)管行業(yè)名錄、從事土壤污染修復(fù)等土壤污染高風(fēng)險的企業(yè)應(yīng)當投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險。

近年來，環(huán)境污染責(zé)任保險的發(fā)展受到各方關(guān)注?！渡鷳B(tài)文明體制改革總體方案》中明確，要在環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域建立環(huán)境污染強制責(zé)任保險制度。實際上，環(huán)境污染責(zé)任保險在國內(nèi)發(fā)展已經(jīng)超過10年，2007年、2013年，環(huán)境保護部聯(lián)合保監(jiān)會兩次發(fā)布文件，指導(dǎo)地方推動環(huán)責(zé)險試點工作。

截至目前，全國大部分省份已經(jīng)開展了試點工作，覆蓋涉重金屬、石化、危險化學(xué)品、危險廢物處置等行業(yè)，保險公司已累計為企業(yè)提供超過1300億元的風(fēng)險保障金。2016年，全國投保企業(yè)1.44萬家次，保費2.84億元；保險公司共提供風(fēng)險保障金263.73億元，與保費相比，相當于投保企業(yè)的風(fēng)險保障能力擴大近93倍。

雖然取得一定成績，但仍難擺脫“叫好不叫座”的窘境。這背后的原因，既包括缺少上位法強制約束等原因，也有保險條款保守、企業(yè)投保意識不高等多方面因素。從本期開始，本版將開辟《環(huán)責(zé)險系列報道》專欄，聚焦環(huán)境污染責(zé)任保險中的問題，關(guān)注試點地區(qū)的經(jīng)驗和案例，探討發(fā)展過程中的問題，希望更多的業(yè)內(nèi)人士參與交流互動，共同推進環(huán)責(zé)險。

雖被寄予厚望，但環(huán)境污染責(zé)任保險（以下簡稱“環(huán)責(zé)險”）的發(fā)展一直都未能擺脫“叫好不叫座”的尷尬局面。

從2007年原國家環(huán)?？偩滞袊１O(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險工作的指導(dǎo)意見》（環(huán)發(fā)﹝2017﹞189號）開始，環(huán)責(zé)險在國內(nèi)發(fā)展已經(jīng)進入第十個年頭。根據(jù)環(huán)境保護部披露的內(nèi)容， 2016年，全國投保企業(yè)1.44萬家次，保費2.84億元；保險公司共提供風(fēng)險保障金額263.73億元，與保費相比，相當于投保企業(yè)的風(fēng)險保障能力擴大近93倍。2016年全國保費總規(guī)模為2.5萬億元，環(huán)責(zé)險占比僅為萬分之1.14。全國有的省市環(huán)責(zé)險試點一直未開展，有的雖然開展過，但現(xiàn)在已經(jīng)偃旗息鼓了。

縱觀各個試點省份，推廣環(huán)責(zé)險的模式各有特點，但所遇到的問題類似——企業(yè)投保意識不強，缺乏有效的強制手段。無論實地采訪，還是在相關(guān)研討會上，記者不止一次聽到這樣的聲音：因為缺少必要的強制依據(jù)，導(dǎo)致環(huán)責(zé)險對企業(yè)的約束性不強，也就很難達到交強險那樣的強制效果。因此，不少業(yè)內(nèi)人士呼吁，將環(huán)責(zé)險變成類似交強險那樣的強制險，通過法律強制，推動環(huán)責(zé)險發(fā)展。然而，僅憑強制就能讓環(huán)責(zé)險走出目前的窘境嗎？記者對此進行了深入采訪。

企業(yè)為何觀望心理重？

主要問題就是“法律強制依據(jù)不足”

2015年1月1日起實施的新《環(huán)境保護法》第五十二條規(guī)定，國家鼓勵投保環(huán)境污染責(zé)任保險。顯然，“鼓勵”與之前期待的“高風(fēng)險企業(yè)強制投?！边€有一定距離。由于上位法缺失、強制性不足，加之違法成本低、執(zhí)法不力、保險責(zé)任過窄、賠償不順暢等因素，讓企業(yè)覺得“不投保你奈我何？況且我也不是沒有客觀理由”，對環(huán)責(zé)險總是抱著一種觀望心理，能拖則拖。

河北省環(huán)境保護廳政法處副調(diào)研員王德春分析認為，全國環(huán)責(zé)險試點推行“不易”的主要問題就是“法律強制依據(jù)不足”，這又影響了環(huán)責(zé)險試點工作的持續(xù)深入，造成“數(shù)據(jù)支撐不足”，而“數(shù)據(jù)支撐不足”反過來又影響了立法強制的進程。

但是，環(huán)保部門沒有放棄任何一個機會推動高風(fēng)險企業(yè)強制投保。前不久，第十二屆全國人大常委會第二十八次會議對《中華人民共和國土壤污染防治法（草案）》剛剛完成向社會公開征求意見。其中，草案第六十一條規(guī)定，“列入土壤污染重點監(jiān)管行業(yè)名錄、從事土壤污染修復(fù)等土壤污染高風(fēng)險的企業(yè)應(yīng)當投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險?！睂Υ耍ピ聪楸ｋU經(jīng)紀有限公司總經(jīng)理助理蘇旭形容為“曙光在前”，“這是環(huán)責(zé)險距離真正上升到國家立法強制最近的一次?！彼J為，如果實現(xiàn)環(huán)責(zé)險上位法立法先行，就解決了目前推廣過程中缺乏法律依據(jù)的關(guān)鍵性制約問題。在法律授權(quán)基礎(chǔ)上，制定好管理辦法，我國環(huán)責(zé)險從此就可走上依法投保的軌道。

河北為啥推廣成效顯著？

納入了省委深化改革的重點工作，既重視覆蓋面也重視投保質(zhì)量作為一項環(huán)境經(jīng)濟政策，環(huán)責(zé)險的發(fā)展需要依靠市場機制，不能只靠環(huán)保部門吆喝，但在現(xiàn)階段還需要政府幫忙“扶上馬”。為了推廣環(huán)責(zé)險，各級環(huán)保部門也想了很多辦法。

以河北省為例，2014年4月，河北省環(huán)境保護廳、河北省金融工作辦公室和河北保監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開展環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作的實施意見》，明確在政府引導(dǎo)、市場運作的基本原則下，按照先重后輕、先急后緩和分類別分階段逐步推進的原則，首先在全省范圍內(nèi)選擇污染重、風(fēng)險大、位置敏感的行業(yè)和企業(yè)開展環(huán)境污染強制責(zé)任保險工作。涉重金屬企業(yè)和其他重污染高風(fēng)險企業(yè)被納入試點。

同時，由河北省環(huán)保廳牽頭，建立了河北省環(huán)保廳、河北省金融辦和河北保監(jiān)局等部門參與的聯(lián)席會議制度，成立了由省環(huán)保廳廳長為組長，省環(huán)保廳、省金融辦、河北保監(jiān)局分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長，環(huán)保、金融辦、保監(jiān)相關(guān)部門負責(zé)人為成員的河北省環(huán)境污染責(zé)任保險工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)全省環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作的開展。采用招標和比選方式，選擇出4家保險經(jīng)紀公司和5家保險公司，采用經(jīng)紀公司分區(qū)域負責(zé)、協(xié)調(diào)監(jiān)督“共保體”服務(wù)的模式，在全省范圍內(nèi)開展試點工作。

近兩年來，河北省的環(huán)責(zé)險推廣成效顯著。2014年，河北省僅有40家企業(yè)投保環(huán)責(zé)險，到2016年，投保企業(yè)增加到1059家，保費收入4400萬元，保險責(zé)任總額35.98億元。談到經(jīng)驗，王德春說：“河北省委省政府高度重視，全力支持，把環(huán)境污染強制責(zé)任保險試點工作納入了省委深化改革的重點工作，并在年底進行考核。省環(huán)保廳綜合考慮國家推進環(huán)責(zé)險試點工作明確的試點范圍，并結(jié)合河北省的實際情況，有為推動，將投保任務(wù)分配給各設(shè)區(qū)市、省直管縣（市），促進了環(huán)責(zé)險試點的落實?！?

唐山市環(huán)保局相關(guān)負責(zé)人表示：“2016年度，唐山市積極推動環(huán)責(zé)險試點工作，不但重視環(huán)責(zé)險的覆蓋面，同時也高度重視環(huán)責(zé)險的投保質(zhì)量。要求保險經(jīng)紀公司負責(zé)技術(shù)把關(guān)，依據(jù)國家有關(guān)標準和全省招標確定的保險方案，力爭做到保額與風(fēng)險基本相匹配，一旦重大環(huán)境污染事故發(fā)生，環(huán)責(zé)險能夠真正起到應(yīng)有的保障作用。環(huán)保部門不具體干涉保額的高低，專業(yè)的事交由專業(yè)的機構(gòu)去完成。如果不能保證環(huán)責(zé)險投保的質(zhì)量，一旦出現(xiàn)環(huán)責(zé)險保額與環(huán)境污染損害差額巨大的情況，可以追究保險經(jīng)紀公司以及保險公司的責(zé)任，為什么不認真執(zhí)行有關(guān)標準和方案，這樣使唐山環(huán)責(zé)險工作真正做到保質(zhì)保量，不流于形式，不走過場?！?

唐山計劃投保企業(yè)105家，實際投保137家，投保率為130.48%。尤其值得一提的是，唐山環(huán)責(zé)險件均保費14.49萬元，件均保額達到1470萬元，遠高于其他設(shè)區(qū)市。

不足額投保難以分擔(dān)風(fēng)險

不能將保險功能局限于保障，要讓企業(yè)看到投保帶來的更多利好環(huán)責(zé)險之所以被寄予厚望，不僅是其具有賠付功能，王德春表示，環(huán)境污染責(zé)任保險除了能分散企業(yè)風(fēng)險，還有利于發(fā)揮保險機制的社會管理功能，利用費率杠桿機制促使企業(yè)加強環(huán)境風(fēng)險管理，提升環(huán)境管理水平。利用環(huán)境污染責(zé)任保險來參與環(huán)境污染事故的處理，有利于使受害人及時獲得經(jīng)濟補償，穩(wěn)定社會秩序，減輕政府負擔(dān)，還可以促進政府職能的轉(zhuǎn)變。

“保險的職能不僅是損失保障，還有防災(zāi)防損等功能。我們不能將保險功能局限于保障，要讓企業(yè)看到投保帶來的更多利好?！比吮Ｘ旊U河北分公司責(zé)任保險事業(yè)部負責(zé)人認為，保險不能僅關(guān)注保多少、賠多少，而要讓企業(yè)真正感受到服務(wù)和投保的價值。

在采訪中，很多人將環(huán)責(zé)險與交強險進行類比。有企業(yè)負責(zé)人建議，環(huán)境污染強制責(zé)任保險就應(yīng)當跟交強險一樣，有一個基本的強制保額，剩下的由企業(yè)購買商業(yè)環(huán)責(zé)險。

“在環(huán)保部門千方百計推動，許多企業(yè)依然拒不投保，或是給個面子按最低保額應(yīng)付一下的現(xiàn)實情況下，未來相當長的時間內(nèi)寄希望于用商業(yè)環(huán)責(zé)險補充強制環(huán)責(zé)險，缺乏現(xiàn)實基礎(chǔ)和可操作性?！笔ピ聪楸ｋU經(jīng)紀有限公司責(zé)任險事業(yè)部總經(jīng)理徐保彩表示。

根據(jù)中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司發(fā)布的2016年全國交通事故保險保障程度分析報告顯示，去年全國僅有不足兩成的個人車險保額可覆蓋風(fēng)險。相比車險的發(fā)展歷史，人們對新生的環(huán)責(zé)險認知程度更低，其發(fā)展局面可想而知。

當前，一些地方在推行環(huán)責(zé)險的過程中也出現(xiàn)了僅按照最低檔保額投保的情況。很多企業(yè)認為，自己企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險不高，或者環(huán)保設(shè)施完備、環(huán)境管理比較嚴格，足以應(yīng)對環(huán)境風(fēng)險，因而投保意識不強。但是，環(huán)責(zé)險具有“低頻高損”的特點，不區(qū)分環(huán)境風(fēng)險僅按最低保額投保，一旦發(fā)生事故，理賠金額也只是杯水車薪，難以發(fā)揮分擔(dān)風(fēng)險的作用。

可見，環(huán)責(zé)險的推廣仍需要各方努力。除了明確法律依據(jù)，還需要提高企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險意識和投保意識，保險公司也要在條款優(yōu)化等方面努力。曾有業(yè)內(nèi)專家表示，環(huán)境執(zhí)法加嚴、企業(yè)環(huán)境違法成本增加等，有助于形成倒逼機制，迫使企業(yè)關(guān)注環(huán)境風(fēng)險，進而形成轉(zhuǎn)移風(fēng)險的需求。聯(lián)系人：席桂和150308878610317——833302915030887861