眾所周知，香港物價(jià)高，但作為全球金融中心之一的香港，其保險(xiǎn)產(chǎn)品卻相對(duì)便宜。相同的的保額，香港保險(xiǎn)所需的錢(qián)要少很多，普遍會(huì)少20%以上，甚至達(dá)30%。根據(jù)香港保監(jiān)處的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2017年內(nèi)地訪客新增保費(fèi)高達(dá)508億港元，保費(fèi)總額（壽險(xiǎn)+產(chǎn)險(xiǎn)）4,896億港元。香港保險(xiǎn)為什么這么受歡迎，促使內(nèi)地人士不遠(yuǎn)萬(wàn)里前往香港購(gòu)買(mǎi)？香港保險(xiǎn)真的這么好嗎，和內(nèi)地保險(xiǎn)對(duì)比又有哪些優(yōu)劣勢(shì)？大家有沒(méi)有必要赴港買(mǎi)保險(xiǎn)呢？
首先拿重疾險(xiǎn)為例：
內(nèi)地保險(xiǎn)：先看國(guó)內(nèi)幾家比較有名的保險(xiǎn)公司重疾計(jì)劃，國(guó)內(nèi)大多數(shù)保終身的重疾保險(xiǎn)覆蓋病況為80種重疾+20種輕疾,僅保到88歲。國(guó)內(nèi)重疾保險(xiǎn)的保額大多在10萬(wàn)-30萬(wàn)左右，最高才40萬(wàn)……期中計(jì)劃沒(méi)有任何分紅，如果期滿沒(méi)有患病付賠，那么保險(xiǎn)公司就返還128%的保額。就是說(shuō)，一個(gè)快30歲的人，投保額10w元，若50年后我生病了，保險(xiǎn)公司也只賠10w元；可是50年后的10w跟現(xiàn)在的10w的價(jià)值一樣嗎……
香港保險(xiǎn)：對(duì)比了香港比較出名的保險(xiǎn)公司，他們單次付賠的計(jì)劃保障70多種疾病，多次付賠的保障100多種，而且是保障終生！同樣的保額下香港保險(xiǎn)保費(fèi)低約20-30%，且重疾大都在100w保額左右。加上香港保險(xiǎn)都有帶分紅，重疾險(xiǎn)的年化滾存利率大概在4%左右，如果到期滿沒(méi)有付賠，那么這是保單的現(xiàn)金價(jià)值（就是退保、得病賠錢(qián)、身故賠錢(qián)）是保額的700%多。也就是說(shuō)，假如同樣投10w保額，50年后生病，加上分紅的理賠額就翻了好幾倍。香港保險(xiǎn)的保費(fèi)比內(nèi)地保險(xiǎn)的保費(fèi)便宜而且?guī)?chǔ)蓄功能 ，抗通脹功能較好。
香港是自由市場(chǎng)，投資渠道多元化，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)是管制市場(chǎng)，外匯進(jìn)出受?chē)?yán)格監(jiān)管，所以兩地保險(xiǎn)最根本的差異在監(jiān)管，因?yàn)楹芏鄦?wèn)題歸根結(jié)底是監(jiān)管政策導(dǎo)致。香港保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的核心是保險(xiǎn)公司償付能力，其他方面基本交給市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)監(jiān)管則涵蓋保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的方方面面，比如定價(jià)、投資渠道、產(chǎn)品條款、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、投保規(guī)則等等。我們知道國(guó)內(nèi)重疾險(xiǎn)沒(méi)有分紅，這是監(jiān)管要求的。少兒險(xiǎn)身故責(zé)任20萬(wàn)、50萬(wàn)保額限制也是監(jiān)管要求的，而香港則是父母、兄弟姐妹有同等保額即可。香港經(jīng)常搞促銷(xiāo)活動(dòng)減免保費(fèi)或者保費(fèi)回贈(zèng)，保險(xiǎn)公司可以很好的掌控業(yè)務(wù)節(jié)奏，國(guó)內(nèi)監(jiān)管不允許。
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