眾所周知，香港物價(jià)高，但作為全球金融中心之一的香港，其保險(xiǎn)產(chǎn)品卻相對便宜。相同的的保額，香港保險(xiǎn)所需的錢要少很多，普遍會少20%以上，甚至達(dá)30%。根據(jù)香港保監(jiān)處的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2017年內(nèi)地訪客新增保費(fèi)高達(dá)508億港元，保費(fèi)總額（壽險(xiǎn)+產(chǎn)險(xiǎn)）4,896億港元。香港保險(xiǎn)為什么這么受歡迎，促使內(nèi)地人士不遠(yuǎn)萬里前往香港購買？香港保險(xiǎn)真的這么好嗎，和內(nèi)地保險(xiǎn)對比又有哪些優(yōu)劣勢？大家有沒有必要赴港買保險(xiǎn)呢？
首先拿重疾險(xiǎn)為例：
內(nèi)地保險(xiǎn)：先看國內(nèi)幾家比較有名的保險(xiǎn)公司重疾計(jì)劃，國內(nèi)大多數(shù)保終身的重疾保險(xiǎn)覆蓋病況為80種重疾+20種輕疾,僅保到88歲。國內(nèi)重疾保險(xiǎn)的保額大多在10萬-30萬左右，最高才40萬……期中計(jì)劃沒有任何分紅，如果期滿沒有患病付賠，那么保險(xiǎn)公司就返還128%的保額。就是說，一個(gè)快30歲的人，投保額10w元，若50年后我生病了，保險(xiǎn)公司也只賠10w元；可是50年后的10w跟現(xiàn)在的10w的價(jià)值一樣嗎……
香港保險(xiǎn)：對比了香港比較出名的保險(xiǎn)公司，他們單次付賠的計(jì)劃保障70多種疾病，多次付賠的保障100多種，而且是保障終生！同樣的保額下香港保險(xiǎn)保費(fèi)低約20-30%，且重疾大都在100w保額左右。加上香港保險(xiǎn)都有帶分紅，重疾險(xiǎn)的年化滾存利率大概在4%左右，如果到期滿沒有付賠，那么這是保單的現(xiàn)金價(jià)值（就是退保、得病賠錢、身故賠錢）是保額的700%多。也就是說，假如同樣投10w保額，50年后生病，加上分紅的理賠額就翻了好幾倍。香港保險(xiǎn)的保費(fèi)比內(nèi)地保險(xiǎn)的保費(fèi)便宜而且?guī)π罟δ?，抗通脹功能較好。
香港是自由市場，投資渠道多元化，國內(nèi)市場是管制市場，外匯進(jìn)出受嚴(yán)格監(jiān)管，所以兩地保險(xiǎn)最根本的差異在監(jiān)管，因?yàn)楹芏鄦栴}歸根結(jié)底是監(jiān)管政策導(dǎo)致。香港保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的核心是保險(xiǎn)公司償付能力，其他方面基本交給市場自由競爭。國內(nèi)保險(xiǎn)監(jiān)管則涵蓋保險(xiǎn)經(jīng)營的方方面面，比如定價(jià)、投資渠道、產(chǎn)品條款、營銷活動、投保規(guī)則等等。我們知道國內(nèi)重疾險(xiǎn)沒有分紅，這是監(jiān)管要求的。少兒險(xiǎn)身故責(zé)任20萬、50萬保額限制也是監(jiān)管要求的，而香港則是父母、兄弟姐妹有同等保額即可。香港經(jīng)常搞促銷活動減免保費(fèi)或者保費(fèi)回贈，保險(xiǎn)公司可以很好的掌控業(yè)務(wù)節(jié)奏，國內(nèi)監(jiān)管不允許。
關(guān)注公眾號“開心見誠”或者加Gigi的VX：PRU218了解更多相關(guān)信息。Gigi是一位同時(shí)擁有中國注冊會計(jì)師、中國注冊稅務(wù)師牌照的資深會計(jì)師，10幾年會計(jì)師事務(wù)所經(jīng)驗(yàn)，幫助過無數(shù)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)、稅務(wù)、上市規(guī)劃；也是一位財(cái)富規(guī)劃師，從事跨境稅務(wù)籌劃、境外信托與保險(xiǎn)、全球資產(chǎn)配置、企業(yè)境外上市、海外留學(xué)與移民、家族財(cái)富規(guī)劃與傳承。
